创业者创业失利的原因中，资金问题占很大一部分。很多时分，并不是因为缺钱，而是因为没有好好地利用钱。这需要我们好好琢磨一下，怎么理财，才能物尽所用。

　　研究这些理财习惯的行为投资学(behaviorfinance)愈来愈热门，也点出很多人们忽略、却足以妨碍致富的盲点:

　　1.风险性资产偏低

　　提倡理财教育的花旗银行与法国Insead管理学院合作的调查发现，很多年轻人明白长期而言，工夫、复利的威力可以增加投资报酬、降低风险，但当下却因为怕损失，不敢容易把资产投资在风险与报酬都较高的标的。

　　例如，如果有一盘丢铜板赌局，掷出正面可以赢两百元，掷出反面则输一百元。以概率计算，参加赌局的人平均每局可以赢五十元，几乎稳赚不赔。

　　但是台湾四十岁以下的年轻人，却平均要可以连掷六十四次，确保必是稳赚不赔，才敢参加赌局。

　　相比之下，超过五成的香港人只要可以掷一次，新加坡人只要可以连续丢十三次，就会冒险尝试。

　　2.你没有想像中的会存钱，强迫储蓄效果大

　　学界着名的《经济研究季刊》刊登一篇报告，让银行客户选择要固定在每个月的哪一天把固定金额的钱存入储蓄帐户，还是随时要存多少都可以。

　　一年后发现，这些选择强迫储蓄计划的人所存到的钱，比自己决定储蓄工夫与金额的人，多存到八一%的财富。

　　3.你的卡奴指数比你想像的高

　　行销学者普烈雷克与西蒙斯特针对麻省理工学院的企管硕士班学生进行一项实验，问他们愿意用现金还是信用卡、分别以多少钱购买NBA篮球赛的门票。

　　结果发现，倾向付现的人只愿意用二八五美元购买门票;愿意用信用卡的人却愿意花费六○六元。两相比较，信用卡使人多花了一一三%的消费金额。

　　显然，理财顾问们要大家剪卡或出门只带现金、不带信用卡，不是没有道理。

　　4.购买过多耐久财

　　Insead管理学院的教授华顿布罗克等人在香港进行一项实验，要七十二名消费者在五个星期内记录所有的消费行为，包括花了多少钱、购买哪些东西、用什么方法支付，以及这是夸耀性消费还是必需品。

　　结果发现，在这总计两千多件消费中，受试者在购买夸耀性与非必要性商品时会即时、或尽快付清;但在购买耐久的必需品时，却轻易用信用卡或请求贷款。